IKE i jego alternatywy, czyli jak ugryźć emeryturę?

autor: Zdzisław Jakubowski

Jak informuje Komisja Nadzoru Finansowego (KNF), emerytury z ZUS i OFE będą w przyszłości coraz niższe. Tendencja jest następująca: im jesteś młodszy, tym będzie trudniej o  wysoką emeryturę. W przypadku osób w wieku ok. 20 lat, które dopiero wchodzą na rynek pracy, może ona wynosić zaledwie 30% ostatnich zarobków.

Co zrobić, by na starość nie „klepać biedy”?

Właściwie można tylko jedno: oszczędzać i inwestować samodzielnie. Przezornego przyszłego emeryta czeka na tyle duży wydatek, że sprostanie mu w ciągu kilku czy nawet kilkunastu lat oszczędzania, może być wyjątkowo trudne. Będzie banałem jak stwierdzę, że im wcześniej zacznie działać, tym lepiej.

Indywidualne Konto Emerytalne
IKE jest kontem, na którym możemy zbierać pieniądze, z zamiarem ich wypłacenia po ukończe-  niu 60 lat lub 55 lat jeśli wcześniej nabędziemy uprawnienia emerytalne. Pieniądze możemy inwestować na GPW (IKE jako rachunek maklerski), trzymać na lokacie ( IKE-lokata), inwestować w fundusze inwestycyjne (IKE-fundusz) lub w formie ubezpieczenia na życie z funduszem kapitałowym.

IKE jest częścią zreformowanego systemu ubezpieczeń społecznych, jest to tzw. III filar, gdzie każdy pełnoletni obywatel może zbierać dodatkowe oszczędności na swoją emeryturę. Szczegółowe warunki IKE reguluje zaktualizowana ustawa o IKE.

Cel IKE
Jako że wypłaty emerytury z pierwszego filara (ZUS) i drugiego (OFE) będą prawdopodobnie stanowić tylko 30%-40% wielkości obecnej pensji, rząd chce zachęcić obywateli do oszczędzania poprzez IKE. Najważniejsza zaleta IKE to zwolnienie uzyskanych zysków z 19% podatku Belki, czyli podatku od dochodów kapitałowych. Dzięki temu zainwestowane środki rosną szybciej.

IKE w porównaniu do ZUS i OFE
Kiedy skończymy 60 lat, możemy już swobodnie wypłacić całość lub część środków z IKE bez podatku Belki. Od tych środków nie płacimy też innych podatków dochodowych i społecznych, jak to będzie w przypadku środków z ZUS-u i OFE.
W przypadku naszej śmierci, cała kwota z IKE wraz z zyskami wędruje do…

[...]

Jest to tylko krótki fragment artykułu „IKE i jego alternatywy, czyli jak ugryźć emeryturę?” -

- całość znajduje się w Equity Magazine nr.1