Jak trafnie wybrać dla siebie najlepszy fundusz?

autor: Stanisław Kozłowski

Fundusze inwestycyjne są skierowane m.in. do osób, które nie są ekspertami w dziedzinie finansów lub nie mają czasu na indywidualne poszukiwanie najkorzystniejszych rozwiązań inwestycyjnych.

Do zalet funduszy inwestycyjnych zaliczamy:
1. Możliwość lokowania niewielkich kwot.
Minimalna pierwsza wpłata na nabycie jednostek wynosi zazwyczaj 100 zł, kolejne mogą być nawet niższe.
2. Płynność, tzn. wpłaty i wypłaty możemy dokonać praktycznie w każdym momencie.
3. Czytelność, FIO codziennie publikuje wyceny jednostek.
Wybór funduszu powinien być decyzją przemyślaną z uwagi na fakt, że inwestując w fundusze zakładamy plan długoterminowy. Podejmując decyzję o inwestowaniu w fundusze nie musimy mieć rozległej wiedzy o finansach, bowiem o pomnażanie naszych  środków dbają profesjonaliści tam zatrudnieni.

Rynek funduszy inwestycyjnych jest bardzo bogaty. Mamy do wyboru szeroką ofertę funduszy, więc o pomyłkę jest łatwo. Tylko, który spośród nich można wybrać aby odpowiadał naszym oczekiwaniom?

Decyzja nie jest łatwa i wymaga analizy wielu czynników. Nikt nie jest w stanie lub nie powinien nam dawać jednoznacznej odpowiedzi, który fundusz jest najlepszy, gdyż trudno przewidzieć przyszłość. Jednak powinniśmy podjąć wysiłek trafnego wyboru funduszu przed zainwestowaniem, mimo że jego wybór nie będzie sprawą prostą. Decyzję o tym, który fundusz wybrać, każdy musi podjąć samodzielnie po analizie swoich finansowych potrzeb, możliwości i oczekiwań oraz zakładanego poziomu ryzyka jaki jesteśmy w stanie zaakceptować. Następnie można wybrać nie jeden, a najlepiej  kilka funduszy, gdyż większa dywersyfikacja portfela zapewni nam mniejsze ryzyko, a dzięki temu ograniczymy ryzyko straty.
Wybór funduszu inwestycyjnego powinien być poprzedzony analizą parametrów, takich jak: cel inwestycji, horyzont czasowy, poziom ryzyka oraz oczekiwany zysk.

Prześledźmy teraz krok po kroku jak dojść do wyboru tego najlepszego funduszu – dostosowanego do naszych oczekiwań.

Cel inwestycji.
Krokiem pierwszym jest odpowiedzenie sobie na podstawowe pytanie – na co konkretnie chcemy przeznaczyć nasze zaoszczędzone pieniądze? Czy będą to wymarzone wakacje w Hiszpanii czy kupno nowego samochodu, a może chcemy inwestować na dom poza miastem czy dodatkową emeryturę. Zdefiniowanie celu inwestycji przesądza o rodzaju funduszy.

Horyzont czasowy.
Jeśli oszczędzamy na wakacje, to okres inwestycji będzie stosunkowo krótki – od kilku do kilkunastu miesięcy. Wskazane jest aby nie podejmować zbyt dużego ryzyka. Należy skupić się na…

[...]

Jest to tylko krótki fragment artykułu „Jak trafnie wybrać dla siebie najlepszy fundusz?” -

- całość znajduje się w Equity Magazine nr.1