Zostań VIP-em w banku

autor: Przemysław Gerschmann

Czasochłonne stanie w kolejkach, lokaty oprocentowane niewiele powyżej inflacji,  przeciętny wybór produktów i wysokie marże – uważasz, że wpłacasz do banku więcej niż inni, a dalej jesteś traktowany tak samo i brakuje Ci możliwości negocjacji? Skorzystaj z benefitów przysługujących klientom w private bankingu,  VIP-em w banku można zostać za coraz mniejsze pieniądze.

Tradycyjny bank, jaki znamy z jego powszechnych oddziałów, to tak naprawdę jego najniższy poziom przeznaczony dla klienta masowego. Konto bankowe ma już niemal każdy, co nie oznacza, że trzyma na nim większe sumy, dlatego banki w ostatniej dekadzie bardzo mocno rozwinęły sektor swoich usług przeznaczonych dla klientów bogatszych, tworząc w ten sposób pomost miedzy krezusami a przeciętnymi obywatelami.

Personal banking, zwany  bankowością osobistą lub segmentem afluent, jest osiągalny dla klientów posiadających ponadprzeciętny dochód lub wysoką wielkość aktywów.  Kiedy zostajemy VIP-em,  bank przede wszystkim oferuje nam stałego doradcę, z którym kontaktujemy się ilekroć potrzebujemy skorzystać z usług bankowych. Ponadto mamy możliwość negocjacji oprocentowania – zarówno tego na lokacie, jak i kredytowego. Może to być znaczące dla naszych finansów, gdyż kilka procent więcej rocznie od znacznej sumy robi dużą różnicę. Koniec ze staniem w kolejkach w placówkach banków – klient VIP jest obsługiwany w oddzielnym pomieszczeniu, gdzie spokojnie może przedyskutować kwestie finansowe oraz dyskretnie wpłacić lub wypłacić znaczne sumy. Ponadto otrzymuje on większy limit debetowy oraz prestiżowe karty kredytowe, często uprawniające do wielu zniżek.

Ile trzeba mieć pieniędzy, by zostać VIP-em w banku?

Nasz status zależy od ilości posiadanych pieniędzy i/lub wysokości kwot przelewanych na rachunek bankowy co miesiąc. Więc albo musimy dużo zarabiać, albo posiadać dużo na koncie.
Ile to dużo? Comiesięczna wpłata na konto 7,5tys. zł lub 50tys. zł zgromadzone na koncie bankowym. Jest to najniższy poziom wejścia do strefy personal bankingu i obowiązuje klientów Pekao i  BPH. Wyższy pułap stawia HSBC – 10 tys. zł miesięcznie lub minimum  150 tys. zł aktywów, ING wymaga 200 tys. zł a Millennium 12 tys. zł wpłat co miesiąc lub 100tys. zł na koncie. Warto zaznaczyć, iż aktywa zgromadzone na koncie mogą być zarówno w formie lokaty, funduszu lub wolnych środków pieniężnych.

Private banking to bardziej wysublimowana oferta, dostępna dla klientów z o wiele zasobniejszymi portfelami. Drzwi do tej grupy otwierają się dla posiadaczy co najmniej pół miliona aktywów, a w ofercie dostajemy nie tylko możliwość negocjacji stawek procentowych, ale i  dostęp do elitarnych produktów finansowych, niedostępnych dla innych grup klientów i często tworzonych „na zamówienie”. Możemy np. ulokować nasze pieniądze w jednoosobowym funduszu stworzonym specjalnie pod nasze wymagania. Doradcy opracowują  indywidualną, długoterminową strategię zarządzania naszym majątkiem. Z uwagi na zindywidualizowany charakter oferty  private bankingu, istnieją także programy inwestycji wieloletnich dotyczące np.: kształcenia dzieci lub działalności charytatywnej.

Klient bankowości prywatnej również dostaje do dyspozycji doradcę, lecz usługi przez niego pełnione są o wiele szersze niż w przypadku personal bankingu. Nasz doradca nie tylko czeka na otrzymanie dyspozycji i zleceń, ale aktywnie zajmuje się naszym portfelem, sprawdzając okresowo jego stan, czuwając nad odpowiednim przyrostem zysków. Doradca oferuje nam nowe instrumenty finansowe, objaśnia ich zasady działania oraz rekomenduje nam najlepsze inwestycje. By się z nim spotkać nie trzeba udawać się do placówki bankowej – doradca przyjedzie do wskazanego przez nas miejsca o wyznaczonej przez nas godzinie.

Ile kosztuje wstęp do private bankingu?

Choć oficjalnie mówi się o sumie granicznej w wysokości wspomnianych wcześniej 500 tys. zł, to często podlega ona negocjacjom. Wiąże się to z tym, iż bogate osoby wpłacają minimalne depozyty do kilku banków, by wypróbować w praktyce jakość usług świadczonych w bankowości prywatnej. W przypadku osób znanych z dużej ilości posiadanych pieniędzy oferta jest przygotowywana całkowicie oddzielnie i regulaminowe progi wejścia nie obowiązują.  W ofertach kolejnych banków wynoszą one…

[...]

Jest to tylko krótki fragment artykułu

“Zostań VIP-em w banku”

– całość znajduje się w Equity Magazine nr.3